Fg Handel | E+ | Obrazy Getty’ego
Wypłaty bez kar są również dostępne dla uczestników planu 401(k). Osoby, które ukończyły 55. rok życia Kto traci lub opuszcza pracę (lub 50 lat Tylko do konta u pracodawcy, z którego odchodzisz, obowiązuje tzw. zasada 55; Plany z poprzednich miejsc pracy nie obowiązują.
Oprócz wytycznych dotyczących wieku istnieją Inne wyjątki Może to umożliwić oszczędzającym uniknięcie kar za wycofanie oszczędności przedwcześnie na emeryturze.
Jednak nawet bez kary wycofaj się z funduszy emerytalnych tak szybko, jak to możliwe Według Eda Slotta, biegłego rewidenta i założyciela Ed Slott & Associates, może to być „złe posunięcie”.
„To powinna być ostateczność. To najtańsze miejsce, w którym można zdobyć pieniądze, kiedy ich potrzebujesz, ponieważ od tych pieniędzy płacisz podatki” – powiedział Slat.
Podczas gdy właściciele tradycyjnych kont IRA zazwyczaj podlegają opłatom za wypłaty, właściciele kont Roth IRA mogą uniknąć płacenia podatku, o ile ich konta są otwarte przez co najmniej pięć lat.
Jednak osoby oszczędzające na emeryturę powinny szczególnie wahać się przed skorzystaniem z Roth IRA, ponieważ rosną i gromadzą dochody wolne od podatku, powiedział Slat.
„Nie dotykajcie konta Roth. Pieniądze wolne od podatku rosną i gromadzą się szybko, ponieważ nie są pochłaniane przez obecne lub przyszłe podatki” – powiedział Slott.
Pokolenie
Ostatnio Szukaj szczerości Stwierdzono, że 1 na 10 przedstawicieli pokolenia X nie określiło jeszcze daty przejścia na emeryturę.
Assaf zauważył, że aby mieć większą pewność, pomocne może być posiadanie planu.
Assaf twierdzi, że oszczędzający, którzy mają dostęp do funduszy innych niż emerytalne, mogą zamiast tego rozważyć skorzystanie z tych funduszy.
„Możesz skorzystać z dłuższych ulg podatkowych, jeśli będziesz je trzymać na swoich indywidualnych kontach emerytalnych przez dłuższy okres” – powiedział Assaf.
Więcej finansów osobistych:
Od „cichego rzucenia palenia” do „promowania kawy”: Pracownicy są mniej zainteresowani pracą
Jak terminowa płatność czynszu może pomóc w rozwiązaniu problemu „niewidzialnego kredytu”
Dlaczego Administracja Ubezpieczeń Społecznych chce, abyś zaktualizował swoje konto
Oszczędzający, którzy mają tendencję do wycofywania się z indywidualnych kont emerytalnych, mogą znaleźć się w tarapatach, jeśli chodzi o rachunki podatkowe, powiedział Slat, cytując parę, która wypłaciła 20 000 dolarów z indywidualnego konta emerytalnego, aby opłacić wesele, mimo że ich ostrzegł, aby tego nie robili.
Para wydała na wesele całe 20 000 dolarów. Kiedy w rezultacie naliczono podatek w wysokości od 2000 do 3000 dolarów, wycofali więcej pieniędzy. To zapoczątkowało nawyk odstawienia, który utrzymywał się przez lata, powiedział Slott.
„Wpadli w cykl podatkowy, który pozbawił ich oszczędności emerytalnych” – powiedział Slat.
Dla młodszych członków Pokolenia
W 2024 r. osoby oszczędzające na emeryturę w wieku 50 lat lub starsze będą mogły zaoszczędzić dodatkowe 7500 dolarów w swoich planach 401(k), Razem 30 500 dolaróworaz dodatkowe 1000 dolarów na ich indywidualne konta emerytalne, aż do kwoty 8000 dolarów.
Slat powiedział, że składki wyrównawcze stanowią cenną szansę dla pracowników po 50. i 60. roku życia, którzy zazwyczaj są w okresie najwyższych zarobków.
Członkowie pokolenia X, którzy inwestują w tradycyjne plany emerytalne i zakładowe plany emerytalne, mają przed sobą kolejny wiek, na który czekają z niecierpliwością – 73 lata – Kiedy muszą zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty.
Indywidualne Konta Emerytalne Roth Nie są wymagane żadne wypłaty Nawet po śmierci posiadacza konta.
Aby zrobić miejsce na wolne od podatku wypłaty na emeryturze, osoby oszczędzające na emeryturze mogą zdecydować się na stopniową konwersję środków przed opodatkowaniem na indywidualne konta emerytalne (IRA) na konta Roth po opodatkowaniu.
Chociaż wymagałoby to płacenia podatków od konwersji Roth teraz, sprawia, że emeryci są mniej narażeni na późniejszy podatek dochodowy, powiedział Assaf.
„Nazywamy to balonem RMD i wykonując niektóre z tych objazdów, wypuszczamy trochę powietrza” – powiedział Assaf.
Kwalifikujący się emeryci mogą zdecydować się na kwalifikowaną wypłatę na cele charytatywne, przekazując środki z tradycyjnych kont emerytalnych z ulgami podatkowymi na rzecz organizacji charytatywnych zamiast wypłacać wymaganą kwotę minimalną.
„Amatorski przedsiębiorca. Profesjonalny ekspert od internetu. Człowiek zombie. Nieuleczalny badacz popkultury”.