Doradcy mogą nie zgadzać się co do sposobu alokacji aktywów, ale prawie wszyscy są zgodni co do jednego: musisz zarządzać swoimi pieniędzmi, aby osiągnąć swoje osobiste cele i tylko swoje cele.
Kiedy jednak będziesz oszczędzać na coś kilkadziesiąt lat później, na przykład na emeryturę, łatwo jest poczuć, że nie robisz wystarczająco dużo lub że zostajesz w tyle bez żadnego kontekstu. Nawet jeśli nie jesteś w tak dobrej formie, jak byś chciał, prawdopodobnie jesteś w lepszej formie niż większość.
Według danych dostarczonych przez dom maklerski wśród milionów osób oszczędzających na emeryturę posiadających konta w Fidelity, średnie saldo 401(k) wyniosło 28 900 dolarów w pierwszym kwartale 2024 roku. Liczba ta może być nieco przekrzywiona, ponieważ wielu inwestorów ma wiele małych kont u poprzednich pracodawców.
Średnie saldo wyniosło 125 900 dolarów – liczba ta może być nieco przekrzywiona, biorąc pod uwagę, że większe konta mogą podnieść średnią, a starsi oszczędzający mieli więcej czasu na zgromadzenie pieniędzy na swoich kontach niż młodsi inwestorzy.
Oto jak to wygląda w podziale na wiek.
Jeśli jesteś kimś więcej niż przeciętny posiadacz konta lub przeciętny oszczędzający w swojej grupie wiekowej, poświęć chwilę, aby poczuć się dobrze. Pamiętaj jednak, że prowadzisz swój własny wyścig. Możesz wyprzedzić lub opóźnić harmonogram, w zależności od tego, jaki dochód masz nadzieję wygenerować na emeryturze.
zwykła rzecz, Wierność poleca Osoby oszczędzające na emeryturze mają równowartość swojego rocznego wynagrodzenia w wieku 30 lat, trzykrotność wynagrodzenia w wieku 40 lat i sześciokrotność wynagrodzenia w wieku 50 lat. W wieku 60 lat powinieneś starać się zaoszczędzić ośmiokrotność swojej pensji, mając nadzieję, że do 67 roku życia zaoszczędzisz 10-krotność swojej pensji.
Te liczby zapewne przerażają, ale jeśli jesteś w tyle, masz czas, aby nadrobić zaległości. Oto trzy sposoby, według których planiści finansowi mogą przywrócić wszystko na właściwe tory, oraz jedna kusząca strategia, której należy unikać.
Zautomatyzuj swoje oszczędności
Jeśli masz problemy z odłożeniem wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę, jednym ze sposobów, aby ułatwić sobie życie, jest umieszczenie oszczędności na autopilocie.
„Skonfiguruj automatyczne wpłaty na swoje konta emerytalne z wypłaty lub konta bankowego” – mówi Ashton Lawrence, certyfikowany doradca finansowy w firmie Mariner Wealth Advisors w Greenville w Południowej Karolinie. „Automatyzacja oszczędzania zapewnia spójność i dyscyplinę, dzięki czemu łatwiej jest trzymać się celów związanych z oszczędzaniem emerytalnym”.
Zwiększ swój wkład
Gdy już zautomatyzujesz swoje składki, ustaw je tak, aby co roku zwiększały się o określoną kwotę lub procent. Dzięki temu zwiększysz stopę oszczędności, a jednocześnie sprawisz, że odkładanie większej ilości pieniędzy stanie się mniej trudne.
„Określenie wysokości składki, która będzie automatycznie zwiększana w miarę upływu czasu, to jedna z najskuteczniejszych strategii zwiększania oszczędności emerytalnych” – mówi Allison Basso, CFP w Hayden Wealth Management w Middleton w stanie Massachusetts. „Takie podejście gwarantuje, że Twoje składki będą stale rosły wraz ze wzrostem dochodów, bez konieczności ciągłego ręcznego dostosowywania”.
Wykorzystaj w pełni mecz
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, upewnij się, że wpłacasz wystarczające składki na swój zakładowy plan emerytalny, aby otrzymać odpowiednie składki, jakie może wpłacać Twój pracodawca.
Jeśli Twój pracodawca dopasowuje Cię do dolara za dolara w Twoim 401(k) do pewnego procentu Twojego wynagrodzenia, wszystko, co wpłacasz do tego minimum, teoretycznie daje 100% zwrotu.
„W zasadzie są to darmowe pieniądze, które mogą znacznie zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne” – mówi Basu. „To jak uzyskanie natychmiastowego zwrotu z inwestycji, a brak wykorzystania tego oznacza pozostawienie cennych pieniędzy emerytalnych na stole”.
Nie podejmuj dodatkowego ryzyka
Jednym ze sposobów zwiększenia liczby środków na koncie jest uzyskanie wyższych zwrotów z inwestycji. Jasne, możesz spodziewać się dobrych zwrotów z dobrze zdywersyfikowanego portfela akcji w ciągu najbliższych kilku dekad, ale czy nie mógłbyś zarobić więcej, stawiając wszystko na jedną popularną akcję lub jedną kryptowalutę?
Być może – ale znacznie zwiększasz również ryzyko znacznych strat, które mogłyby trwale sparaliżować Twój plan emerytalny.
„Wyjście zbyt daleko poza krzywą ryzyka w celu osiągnięcia większych zysków, bez uwzględnienia negatywnych stron, może zniszczyć przyszłość” – mówi Andrew Herzog, CFP w The Watchman Group w Plano w Teksasie. „Nie traktuj swoich oszczędności emerytalnych jak Vegas i inwestuj w coś. Zwykle doprowadzą cię tam nudne inwestycje”.
Chcesz odnieść sukces i być pewnym siebie komunikatorem? Weź udział w nowym kursie online CNBC Bądź skutecznym komunikatorem: opanuj wystąpienia publiczne. Nauczymy Cię, jak mówić wyraźnie i pewnie, uspokoić nerwy, co powiedzieć, a czego nie mówić oraz technik mowy ciała, które pozwolą Ci zrobić świetne pierwsze wrażenie. Zarejestruj się już dziś i użyj kodu EARLYBIRD, aby uzyskać wstępną zniżkę 30% do 10 lipca 2024 r.
Plus, Zapisz się na newsletter CNBC Make It Wskazówki i porady dotyczące osiągnięcia sukcesu w biznesie, pieniądzach i życiu.
„Amatorski przedsiębiorca. Profesjonalny ekspert od internetu. Człowiek zombie. Nieuleczalny badacz popkultury”.